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信用卡欠1元该不该罚6800倍?

项颖卿有衣
2021/5/3 10:55:07
信用卡欠1元该不该罚6800倍?
最佳答案:

目前越来越多的中国人开始使用信用卡。然而近日有媒体报道称,由于用户没有按时还款,信用卡可能给用户带来一些意想不到的麻烦,被收取高额利息和滞纳金是其中之一。用户差1元未还也按全额计息,因为计息方式不同,息差高达6800倍。目前中国绝大多数银行信用卡采取的“全额罚息”规定是典型的霸王条款,这不是用此规定符合国际惯例作为借口就能够搪塞的。   背景 2009年,工商银行率先取消了“全额罚息”制度,此后浦发、农行跟进工行的做法,现在已有3家银行采用未清偿部分计息。 统计显示,截至今年第二季度末,中国信用卡发卡量为3。02亿张,环比增长4。0%,同比增长17。4%,增速较上年同期放缓6。 9个百分点。   全额罚息是霸王条款 目前,中国信用卡发卡量为3。02亿张,人均不到5人就有一张信用卡,但绝大多数银行采取“全额罚息”的规定使得信用卡成为变相高利贷。 差1元未还也按全额计息 一般情况下,银行透支利息有两种计算方法,一种为全额计息,一种为按未偿还部分计息。 全额计息是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款,银行按全部消费金额进行计息,也就是从消费之日起到还清全款日为止,按每日万分之五计算循环利息。 举个例子,持卡人张某9月1日刷信用卡消费10000元。9月5日为账单日,9月25日最后还款日之前,持卡人全额还上10000元欠款,就不产生利息。 如果持卡人25日到期未能全额还款,只还了9999元,差1元未还,也要按10000元计息,从消费当天9月1日到还款日9月25日为止,共计24天,需付利息120元。而剩下的1元欠款也要计息,从9月25日开始到下月账单日10月5日,共计11天,得出利息0。 0055元。最后循环利息相加,得出120。0055元。 不同罚息方式利息相差6800倍! 如果按照未偿还的部分来计算利息,同样透支1万元,到期25日还清9999元,差1元未还。按照未尝还部分,也就是对1元钱计息,从消费当天9月1日到10月5日账单日为止,共计35天,得出利息0。 0175元。? 按照全额计息所得利息120。0055元与按照未偿还部分计息得到的0。0175元,两者相差6800倍。由此可见,一旦持卡人不全额还款,哪怕是欠1分钱,银行都会对持卡人全部的账单收取利息,这样的全额罚息规定对用户来说非常不合理,增加了用卡成本。 全额罚息不符合中国国情 有银行信用卡相关负责人对媒体表示,全额罚息符合国际惯例,且这种方式也符合银监会规定。其实早在2009年,中国最大的商业银行工商银行就率先取消了“全额罚息”制度,此后浦发、农行也跟进工行的做法,现在已有3家银行采用适合中国国情的未清偿部分计息。 取消全额罚息的工行业务遥遥领先 根据2011年各大银行的年报统计,在16家全国性商业银行中,有11家信用卡发卡量在1000万张以上。工商银行的发卡量远超同行,2011年末发卡量达到7065万张,比上年末增加699万张。遥遥领先招商银行的3961万张,其他4家国有银行更是不足工行发卡量的半数。 工行作为中国市值和资产规模最大的银行,能在信用卡业务方面遥遥领先除了规模庞大,资本状况良好,享有政府在信贷方面的支持,并且拥有低成本存款来源等优势之外,从国情出发在中国银行业中率先取消“全额罚息”制度也是原因之一。 国际惯例不是银行耍流氓的借口! 针对全额罚息一事,有银行信用卡相关负责人表示,全额罚息符合国际惯例,且这种方式也符合银监会规定。 这种拿国际惯例当借口的说法并不少见,但并不能改变全额罚息不合情不合理的现实。 在信用卡竞争日益激烈的当下,率先取消“全额罚息”制度的工行在信用卡业务方面遥遥领先,近在眼前的业内同行先进经验不知道学习,舍近求远,无非是为了超额利益。 全额罚息不仅增加了用户个人的潜在负担,而且客观上降低了民众消费的欲望,这与扩大内需、转变中国经济发展模式的宏观目标是背道而驰的。 从长远来看,使用信用卡的人会因此越来越少,受损失的还是商业银行自己,特别是那些仍然坚持采用全额罚息制度的银行。因此银行此时此刻拿出国际惯例作为借口坚持采用全额罚息制度,给人杀鸡取卵的感觉。 信用卡是合法高利贷 国家规定民间借贷利率在银行同期贷款基准利率四倍之内的,国家才给予保护,但信用卡年息本来就高达18%,现在银行信用卡全额罚息的制度下,利息已经远远高出了4倍额度,再加上滞纳金,完全就是高利贷。 滞纳金超过本金不合理 除利息外,未按时还款银行可能收取滞纳金。媒体报道称,在王某涉嫌恶意透支一案中,因逾期未还欠款而产生的滞纳金也远远超出本金。仅民生银行一家,从2007年办卡到2012年归案,王某共欠下本金3万余元,然而,5年间因逾期未还欠款而生成的滞纳金高达11万5千元。 滞纳金属于一种违约金,目的在于督促信用卡持卡人按时足额还款。虽然滞纳金条款写进了银行单方起草的发卡条约,消费者不可能就此与银行讨价还价进行博弈,维护消费者自身的合法权益,这属于常见的“霸王条款”。 全额高息罚款无异于是在公开抢劫信用卡用户口袋里的辛苦钱,同时使得信用卡被认为是合法高利贷。 这也难怪民生银行行长洪崎会感叹“银行利润太高了,有时候自己都不好意思公布”。

梦茉惜

2021/5/13 6:14:17

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  • 拾影视

    2021/5/12 1:16:29

    正值高二的孩子得了抑郁症,家长确实很着急,但是光急没有用,要积极想办法解决。

    一、抑郁症需要经过正规的医院来鉴定,不要胡乱给孩子扣上这顶帽子。至于是否让孩子知道实情,要因人而异,家长要试探着来。有些孩子知道后会加重病情,所以家长不能贸然行动。

    二、关于是否服药,需要听从医生的建议,不要相信什么大仙、偏方。我有一个同学的孩子上大学时得了这种病,家长听信各种传言,到处求神拜佛,不但花了不少钱,还耽误了孩子的病情。

    三、家长需要弄清孩子得病的原因。一般来说,这个年龄的孩子得了抑郁症,不外乎以下几个原因:1、和父母的关系出现了问题。家长对孩子寄予厚望,施加的压力过大,孩子感觉透不过气来,导致情绪低落、必事重重;家长不懂科学的教育方法,不了解孩子的心事,高高在上,盛气凌人,打压式教育,使得孩子失去自信,生活失去乐趣。2、学习压力过大。这样的孩子往往上进心强,对自己要求过高,不容许有一点点失败,如果成绩出现波动就会自责、自卑乃至自我否定。3、和老师、同学之间的关系出现了不和谐,如被老师误解、和同学之间有了矛盾,被同学嘲笑、歧视等,导致心理苦闷、压抑。4、失恋或者暗恋不得。正值青春期的孩子有可能受到情感问题的困扰,纠结、痛苦、烦恼无处诉说,时间久了就会变得抑郁寡欢。

    四、寻找针对性的解决方案

    1、针对第一个原因,这时家长就要进行反思,放平心态,放下焦虑,以朋友的态度和他相处,心平气和地和他交流、探讨,让他愿意把家长当成知己,愿意说出心理话,这样心理的郁结就会解开。

    2、针对第二个原因,家长要给孩子减压,让他不要过分看重分数,多多鼓励他。通过讲一些典型的例子来增强他的自信心。让他知道无论如何父母都是爱他的。这样能减轻他的压力,能够接受自己目前的处境。

    3、针对第三个原因,家长可以试着和老师沟通,请求老师的帮助。一方面让老师了解孩子,解开误会,一方面通过老师来改善孩子和同学之间的关系。良好的人际关系有利于他打开心门,解放自己。

    4、针对第四个原因。家长要以一个朋友的身份和他交流,让他能敞开心扉,将负面情绪释放出来;也可以找一个他信得着的朋友,和他沟通,帮助他走出迷宫。

    5、如果孩子不想去上学,家长不要强迫他。此时家长的心态很关键,不要讽刺、挖苦,更不要责骂、抱怨。当然即将面临高考,孩子不上学对哪个家长来说都是不小的打击。但是家长要权衡利弊、认清现实、接受现实。你当务之急是要一个正常健康的孩子,面子、成绩都是小事,高考可以再来,孩子的健康却等不及。家长只有放下焦虑,以正常心态面对孩子,才会寻求到合理合适的解决方案,才会理智地对待孩子。此时不防陪孩子一起出去旅游,就是放松,什么都不要想不要提,让孩子在轻松、自然的状态下生活,父母的关爱、理解会慢慢融化他内心的坚冰,解开他的心结。相信经过一段时间的科学治疗及心理关爱,孩子慢慢会恢复正常的。

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